Закрыть ... [X]

Heads Up: страшные изменения могут быть в магазине для ваших студенческих кредитов

В совокупности американцы в настоящее время обязаны задолженностью по кредитам студента. Эта рекордная сумма денег не обслуживается непосредственно Федеральной службой помощи студентам. Вместо этого он управляется сторонними компаниями (например, вашим Немезидом Салли Мэй), которые заключаются правительством. Но вот что: поскольку сумма кредитов становится более угрожающей, также подходит подход к сбору данных сторонних компаний. Поэтому в прошлом году президент Обама поставил свою президентскую ногу, выпустив меморандум, чтобы помочь коллекционерам работатьсученикам эффективно выплачивать то, что они должны, а не запугать и хоронить их своим долгом. Но эти правила стали еще одной реликвией прошлой администрации.

Вчера новый секретарь по образованию Трампа Бетси ДеВос фактически отменил правила Обамы, оставив будущее неопределенным и потенциально страшным для 44 миллионов молодых людей с задолженностью по студенческим ссудам.

ПОЗДРАВЛЯЕМ ОБ ЭТОМ РЕЖИМЕ ОБАМА

Студенческие кредиты сложны, а кредитные компании имеют репутацию подлого. По понятным причинам эта комбинация является проблематичной. Незадолго до того, как его окончательный срок подошел к концу, Обама установил пять основных принципов, которые направлены на упрощение процесса кредитования и, в первую очередь, на удовлетворение потребностей студента. В меморандумах изложены планы создания единого веб-сайта для заемщиков, которые будут использовать для оплаты своих займов и сбора любой информации, которая им может понадобиться. Кроме того, рекомендации Обамы удерживали кредитные компании на более высоком уровне обслуживания клиентов и даже налагали штрафы на компании, которые не умеют предоставлять студентам услуги и инструменты, необходимые для эффективного и недорогого погашения кредитов.

ПОЧЕМУ НРАВИТСЯ ПРАВИЛА?

В ответ на этот вопрос, давайте поговорим о (ранее Салли Мэй). Вскоре после того, как были отправлены записки Обамы, Бюро по защите прав потребителей вместе с двумя генеральными прокурорами штата подало в суд на Navient за обширный список нарушений, проведенных с тем, что утверждает CFPB, является намерением обмануть заемщиков.

ВНью Йорк Таймскоторый подробно описывает некоторые из конкретных утверждений, действия компании, по меньшей мере, беспокоят. Navient предположительно управлял заемщиками вдали от планов погашения, основанных на доходах (самый доступный способ окупать кредиты, когда вы не делаете много), делая выбор сложным для поиска. Вместо этого он заставлял заемщиков подавать заявление о снисхождении, что позволяет заемщикам приостанавливать платежи до тех пор, пока они не начнут делать больше. Это может показаться рациональным вариантом, но когда вы выходите на терпение, вы все еще сталкиваетесь с интересом. Используя этот процесс, Navient собрал более 4 миллиардов долларов.

Кроме того,Нью-Йорк Таймссообщает о нескольких инцидентах, в которых Navient пропустил единовременные платежи, отправленные заемщиками. Заемщики, которые инструктировали Navient использовать деньги для погашения определенного кредита, с удивлением обнаружили, что платеж был разделен между несколькими кредитами, которые у них были с компанией, что все равно позволит Navient собирать проценты.

Иск продолжается, и, хотя первоначально Navient отрицал все обвинения против них, с тех пор они последовали заявлению, в котором говорится: «Служащий [Navient] действует в интересах кредитора (здесь этот кредитор часто является федеральным правительством) и нет никаких ожиданий, что служащий [...] действует в интересах потребителя ».

какой смысл в том, чтобы НАПРАВЛЯТЬ ЭТИ ПРАВИЛА НАЗАД?

Ах, вопрос в миллион долларов - или мы должны сказать вопрос в 1,4 триллиона долларов. К сожалению, DeVos и ее отдел действительно не дали подробного объяснения, почему они считают, что это необходимо. В меморандуме, в котором сообщается об отзыве политики Обамы, ДеВос сказал, что в политике не было «согласованных целей», и сказал, что правила противоречивы и полны недостатков.

Кроме того, она сказала, что она откатилась в попытке ограничить «стоимость налогоплательщиков» и «повысить уровень обслуживания клиентов и подотчетность». Если бы Департамент придерживался правил Обамы, правительству пришлось бы нанимать кредиторов и консультантов для помощи студентам более точно ориентироваться и понимать их варианты. Как это увеличило обслуживание клиентов, не было объяснено.

ИСТОРИЯ ДЕВОСА С СТУДЕНТНЫМИ КРЕДИТАМИ

Во время слушания подтверждения Бетси ДеВосом роли секретаря образования, ее позиция и отсутствие опыта в управлении студенческими кредитами заняли основную позицию. В недавнем вирусном клипе сенатор Элизабет Уоррен попросила DeVos, если она когда-либо контролировала программу займа в триллион долларов, или если у нее когда-либо был опыт получения или выплаты студенческого кредита для нее или ее детей. Ее ответ на эти вопросы: нет.

DeVos имеет долгую историю продвижения к приватизации государственных средств. Ее предпочтение использовать налоговые ваучеры для чартерных школ вызвало значительное количество дебатов среди ее сторонников и критиков. Между ее идеалами и этими изменениями есть сходство. Откат этих правил дает больший контроль над теми сторонними кредиторами, на которые нанято правительство, и меньше для самого правительства.Он также поддерживает широко распространенную критику, что DeVos ценит преимущества корпораций над людьми - что-то невероятно проблематичное, когда вы имеете дело собщественностиобразование.

oKay, НО ЧТО ЭТО ВСЕ ЗНАЧИТ ДЛЯ ВАС и ваших кредитов?

Когда DeVos отменил стандарты Обамы, она не заменила их новым набором. Пока это не произойдет, она по существу предоставила кредиторам право продолжать делать то, что они делают. Независимо от того, хотела она или нет, она также дала им свободу сделать процесс погашения более запутанным или подтолкнуть учащихся к программе, кредиту или плану погашения, который принесет пользу компании, а не ученику.

Мэтт Рибе, старший директор по законодательным вопросам в NFCC, не отрицает, что это правда, но он говорит, что его главная забота о последних изменениях заключается в том, что он исключает доступ студентов к получению беспристрастного, образованного руководства относительно того, какой вариант погашения лучше для них. Согласно руководящим принципам Обамы, консультанты по кредитам для студентов были бы легко доступным ресурсом для учащихся, к которым они могли обратиться. Риб говорит: «Служители не являются консультантами, и они не должны быть консультантами. В других отраслях кредитования, таких как ипотечные кредиты и кредитные карты, они оснащены, чтобы иметь дело с 90-95 процентами заемщиков, которым просто нужно представить свой платеж и не нуждаться в услугах более высокой интенсивности. Но то, что делают кредиторы в других отраслях, это использование сторонних некоммерческих консультантов, у которых есть время, навыки и независимость, чтобы иметь возможность работать с заемщиками и помогать им идентифицировать решение, которое имеет для них смысл. »

Итак, теперь это шаг, который вам нужно будет искать самостоятельно. Далее он говорит: «Совет, который я бы дал кому бы то ни было - будь то недавний выпускник или кто-то, кто был на некоторое время, - должен занять более продуманный подход к стратегии погашения своих студенческих займов и связаться с экспертом-консультантом. Поговорите с независимым сертифицированным некоммерческим консультантом ». Рибе советует всем, у кого есть студенческая ссуда, обратиться к помощи студенческого займа.

Когда дело доходит до этого, основная проблема с этими изменениями заключается в том, что они подразумевают, что правительство не видит разницы между бизнес-кредитами и студенческими кредитами. Но 70 процентов студентов, которые посещают колледж, должны брать кредиты для продолжения высшего образования. Эти два варианта не совпадают. Хотя кредиты могут потребоваться для большинства студентов, их следует рассматривать как национальные инвестиции в рабочую силу будущего, а не как отличную возможность для получения прибыли. Должен быть определенный и двупартийный консенсус в том, что студенческие кредиты в конечном итоге предназначены для того, чтобы принести пользу студенту, а не бизнесу. К сожалению, нас просто нет.




ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ